O planejamento de aposentadoria ou planejamento previdenciário é ideal para quem deseja garantir uma vida tranquila e confortável no futuro.
Sabemos que há muitas dúvidas que norteiam o tema, quando irei me aposentar? Qual valor receberei? De que forma posso contribuir para a previdência? Pois é! São muitos questionamentos!
Por isso, neste artigo, traremos todos os aspectos importantes acerca do planejamento de aposentadoria, o que é e como fazer, como funciona o procedimento, quais as vantagens e muito mais!
Fique conosco até o final e aprenda tudo sobre o tema!
O que é planejamento de aposentadoria?
O planejamento de aposentadoria é uma área do direito previdenciário, em que a pessoa terá uma visão clara acerca do momento certo da sua aposentadoria, a partir da análise de documentos necessários, com o objetivo de se obter o melhor benefício, seja como segurado do INSS ou no Regime Próprio, no caso dos servidores públicos.
Nesse sentido, com o planejamento, temos cálculos e análises quanto ao tempo de contribuição, remuneração e outros diversos documentos importantes, para saber o que de fato a pessoa tem direito.
Após uma análise completa, a pessoa terá uma visão acerca do valor da sua aposentadoria e a data provável em que irá se aposentar.
Sabemos que com a reforma da previdência muita coisa mudou. Até o ano de 2019, podemos dizer que se aposentar, era mais simples. Hoje, o processo da aposentadoria não é simples como antes.
Dessa forma, o planejamento previdenciário se torna ainda mais importante e quanto antes fazer, melhor.
Como funciona o planejamento de aposentadoria?
O processo do planejamento de aposentadoria se inicia, via de regra, através de uma entrevista, que pode acontecer tanto de forma presencial ou através de videoconferência.
Dessa forma, será feita uma investigação completa sobre a vida laboral do segurado. Pode ser solicitado também, que o segurado preencha uma ficha contendo informações importantes.
Além disso, é feito um estudo do seu CNIS e de documentos importantes como a Carteira de Trabalho, carnê GPS, contratos de trabalho, dentre outros.
Ademais, é importante que se compreenda quais os planos do segurado, pois varia de pessoa para pessoa, alguns tem a pretensão de se aposentar imediatamente, tendo em vista o cansaço ou questões de saúde, outros podem esperar um pouco mais e com o planejamento, ficarão cientes por quanto tempo terão que trabalhar para se obter o melhor benefício.
Nesse sentido, após a entrevista, será feita uma análise dos documentos solicitados, que deve ser feita de forma minuciosa.
Após toda análise necessária, acontece a entrega do planejamento de aposentadoria, podendo haver um novo encontro, em que o advogado(a) passará todas as possibilidades de aposentadoria e todas as regras de transição, bem como, todas as formas que ele pode contribuir para o INSS e como poderá se aposentar da melhor forma.
Se ainda não ficou claro, fique tranquilo que abordaremos através de tópicos as etapas necessárias do planejamento previdenciário:
- Entrevista presencial ou virtual sobre a vida laboral;
- Análise dos documentos: CNIS, CTPS, PPP, guias de recolhimento do INSS, extrato FGTS, ficha funcional e financeira, no caso de servidores públicos, CNPJ e contrato social, para empresários e autônomos, dentre outros;
- Preenchimento de fichas (em algumas situações);
- Entrega do planejamento de aposentadoria na data combinada.
O que é entregue no planejamento de aposentadoria?
Como já dito anteriormente, o planejamento previdenciário é feito conforme cada caso, analisando sempre as necessidades do segurado e claro, o que é possível receber.
Faz parte do planejamento:
- Cálculo do tempo de contribuição;
- Previsão do valor da aposentadoria;
- Análise de todo CNIS e documentos apresentados, bem como as correções necessárias;
- Possibilidades diversas de aposentadorias;
- Formas de contribuição, suas vantagens e desvantagens;
- Análise da saúde ou de alguma deficiência;
- Possibilidade de conversão de tempo especial em tempo comum
- Possibilidade de acúmulo de aposentadorias;
- Análise do ROI (retorno sobre investimento);
- Conclusão da análise, com a regra de transição mais benéfica ao segurado.
Citamos apenas algumas das análises, mas saiba que não para por aí!
Existe uma idade ideal para fazer o planejamento de aposentadoria?
Não existe uma idade certa para se fazer um planejamento de aposentadoria. O planejamento é para todos aqueles que pretendem se aposentar algum dia.
Na verdade, com a reforma da previdência e suas mudanças na lei, o ideal é que se faça um planejamento o quanto antes e assim, a pessoa possa se organizar e obter a melhor aposentadoria no futuro.
Qual a diferença entre planejamento de aposentadoria e análise previdenciária?
Podemos citar alguns exemplos que retratam a diferença entre planejamento de aposentadoria e análise previdenciária.
Objetivo
A primeira diferença é o objetivo, enquanto o planejamento previdenciário busca garantir o melhor cenário, a análise apenas mostra o valor e momento esperado para se aposentar.
Público
Outra diferença é o público. O planejamento de aposentadoria se volta para quem busca se aposentar um pouco mais cedo ou se aposentar com um valor mais elevado. Por outro lado, a análise previdenciária é voltada para quem precisa se aposentar o quanto antes.
Cálculo
Quanto ao cálculo da análise previdenciária, este é mais simples, em que se analisa:
- tempo de contribuição
- carência
- idade do segurado
- data prevista para se aposentar
O planejamento previdenciário, além de abarcar todos os itens citados acima, é ainda mais completo e busca identificar tais coisas:
- o total que a pessoa investiu;
- o tempo em que vai levar para recuperar o investimento (ROI);
- Projeções como salário-mínimo, teto, valor fixo, intermediário, etc.
Assim, embora essas projeções citadas acima sejam extremamente relevantes, não são abordadas na análise previdenciária, pois são propostas e objetivos diferentes. Temos, portanto, o planejamento de aposentadoria, diferente da análise, como algo completo e mais voltado para o futuro.
Documentos
A análise previdenciária normalmente é feita apenas a partir de um documento, que é o CNIS, um extrato contributivo que contém todas as informações sobre o segurado do INSS.
Por outro lado, o planejamento previdenciário é feito a partir de vários documentos importantes, como:
- Carteira de Trabalho e Previdência Social (CTPS)
- Cadastro Nacional de Informações Sociais (CNIS)
- Perfil Profissiográfico Previdenciário (PPP)
- Extrato do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS)
- Carnês de contribuição
- Comprovantes de rendimento, etc.
Por fim, um dos pilares mais importantes do planejamento de aposentadoria é uma boa entrevista, em que o profissional saberá detalhes do histórico laboral do segurado.
Quais as vantagens de fazer um planejamento de aposentadoria?
São muitas as vantagens de um planejamento de aposentadoria, se você ainda tem dúvida quanto a sua importância, iremos te listar uma série de vantagens!
Saber a data e qual valor receberá
Com o planejamento de aposentadoria, você saberá a data certa de se aposentar, qual valor receberá mensalmente e qual será seu retorno sobre o investimento.
Saber se está contribuindo da forma errada
Um outro ponto é quanto ao valor da contribuição. Muitas pessoas, quando fazem o planejamento, descobrem que estão contribuindo com um valor mais alto e que isso não lhe trará benefício algum, pois ao final, levando em consideração a expectativa de vida, receberá de qualquer forma, apenas um salário mínimo, por exemplo.
Nesse sentido, podemos dizer que o valor investido na Previdência está sendo “jogado fora” e ele poderia estar investindo em outra aplicação financeira e ter uma modalidade vantajosa de retorno de investimento.
Possibilidades diversas de contribuição
Com o planejamento, o segurado poderá ter acesso a diversas formas de contribuição e suas vantagens, como por exemplo, se pode contribuir mensalmente, ou a cada dois meses, contribuindo pelo salário-mínimo ou pelo teto previdenciário e claro, o que será mais vantajoso para ele.
Saber se poderá acumular duas aposentadorias
É possível o acúmulo de aposentadoria, desde que o segurado contribuiu para dois tipos de regimes diferentes. Ou seja, contribuiu tanto para o INSS, quanto para o regime próprio.
Com o planejamento de aposentadoria, a pessoa saberá se terá direito a receber duas aposentadorias e como funciona esse acúmulo.
Receber orientação do que fazer para se obter o melhor benefício
Com o planejamento da sua aposentadoria, você saberá quais os passos precisa seguir para obter, seja agora ou no futuro, a melhor aposentadoria.
Saiba o profissional adequado para te ajudar a fazer um planejamento de aposentadoria
Se você entendeu a importância do planejamento de aposentadoria e pretende fazer o seu, saiba que o profissional adequado para te ajudar é um advogado especialista em Direito Previdenciário.
Somente um especialista saberá analisar toda documentação e traçar um planejamento único para cada cliente. É preciso que o profissional conheça bem a legislação e compreenda as necessidades do segurado, pois só assim, entregará um planejamento completo, contendo o benefício mais vantajoso.
Conclusão
Se você chegou até o final deste artigo, aprendeu diversos aspectos acerca do planejamento previdenciário, como funciona, quais as etapas, quando fazer e outros tópicos extremamente relevantes que fizemos questão de abordar.
Dessa forma, o planejamento de aposentadoria é feito de forma cautelosa e artesanal, isto é, cada pessoa terá o seu planejamento feito de forma exclusiva e por mais que se tenha algum familiar ou amigo com um histórico parecido, saiba que o planejamento sempre muda, pois nenhum histórico laboral é igual!
Por isso é importante que você tenha a ajuda de uma especialista para analisar o seu caso. Clique no botão verde abaixo e marque uma consulta online!
